在银行买基金亏了14万?理财经理才不会告诉你的3个秘密!

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随着财商意识的提升,越来越多人知道并信奉基金投资,于是开启基金投资之热。

银行在我们心中根深蒂固,很多人都会默认银行理财是没有任何风险的。所以,很多人跑去银行购买基金。

南京一位林女士,过去一直在工行购买保本型理财产品。一次产品到期后,在银行理财经理的推荐下,购买了一只股票型基金,共计投入45万元。

在银行买基金亏了14万?理财经理才不会告诉你的3个秘密!

 

没过多久,林女士急用钱,提前赎回,才发现,这个基金不但没赚钱,还亏损本金14万。

这是怎么回事呢?

01、银行购买理财产品,并不如想象中那么安全。

老一辈们往往都默认银行理财产品都是无风险的,其实并不然。

在银行买基金亏了14万?理财经理才不会告诉你的3个秘密!

 

按照产品发行主体来分,银行理财产品可以分为三类:银行自营产品,银行代销产品和银行托管产品。

林女士购买的股票型基金属于银行代销产品,代销产品出现亏损情况,是由发行机构或者投资者承担,银行不担责。

那那么多理财产品,为什么银行理财经理独独要给林女士推荐高风险的股票型基金呢?这是他们不会告诉普通外人的一个秘密。

这里就涉及到,银行的佣金制度,代销理财产品的佣金一般比银行产品高,差额可能达上百倍,理财经理就可能为了绩效工资重点推荐这款产品。

另外,银行还有时候会代销本行参股的基金公司的产品,这种情况下,银行理财经理也免不了会重点推荐这些基金。

所以,银行理财产品也不是如我们想象中百分百安全,我们在银行购买理财产品,也要擦亮眼睛,问清产品性质!

02、主动型基金VS指数型基金,傻傻分不清楚!

基金,就像一个篮子,基金公司装入各种各样资产(如股票、债券、现金、理财产品等),然后交由基金经理等专业人士共同打理,共同投资人共享收益。

在银行买基金亏了14万?理财经理才不会告诉你的3个秘密!

 

基金可以分为主动型基金和指数型基金。前者指的是募集资金后由基金经理操盘,将资金投资于他所偏爱的股票,债券等,以期获得超越市场基准的收益。

而指数型基金,则选取特定指数(如沪深300指数)作为跟踪对象,它的资金全部投资于所追踪指数的成分股中,不需要基金经理过多的投入研究,选股,进行管理。

所以,一般主动型基金的管理费为1.5%,指数型基金的管理费为0.5%。再加上其他交易费用或者其他隐性费用。总之主动型基金在运营成本方面可能是指数型基金的四五倍。

而我们去银行购买基金,银行理财经理赚取的佣金一般是基金的认/申购费加部分管理费。所以,从银行理财经理利益出发,自然会优先向您推荐主动型基金。

秉承着尽可能降低投资成本的理念,所以,我们应该首选指数型基金。在长期投资中,交易成本占很大的一个比重,谨记,省到就是赚到

03、往期收益不代表未来收益

一般主动型基金短期收益都要好于指数基金,所以,理财经理在向客户推荐基金时,都会倾向于拿出近期业绩非常不错的基金进行推荐。

而如果我们不懂的基本基金知识,也往往容易被基金短期优异的收益所诱惑,投入资金。

不过往期收益良好并不能代表未来收益就是好的。特别是主动型基金收益,每年都会有很大差异和波动。去年的冠军基金到了今年业绩垫底也是常有的事。

不过理财经理可不会给你想那么长远,保障你的长远收益,能够将基金卖出去,赚到佣金收入,这也是他们乐于推荐短期收益好的主动型基金的原因。

2007年,股神巴菲特曾经发起过一个著名的对赌协议。

由对冲基金的专业人士基金经理主动挑选股票组合成基金,巴菲特自己则选择美国标准普尔500指数基金,双方互赌接下来10年哪个收益更高?

一边是对冲基金公司的专业人士,基金经理,主动选股,主动研究,投资,

一边就是简单的跟踪投入标准普尔500指数基金,不需过多的投入时间精力去研究,我们普通人也可以做到。

揭晓答案。

在银行买基金亏了14万?理财经理才不会告诉你的3个秘密!

 

这也是我为什么极力给大家推荐指数基金定投的原因,低投入门槛(100元起投)、分散风险(指数基金囊括了几十,甚至几百只股票)、且收益长期来看高于主动型基金。

所以,增长自己的理财知识,才能形成明智的判断,不受理财经理的影响,我们自己的资金自己做主!

最后,也想和你闲聊两句,你在银行买过什么理财产品吗?收益如何?欢迎在留言区告诉我!

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